自2013年中國正式提出“發(fā)展普惠金融”以來，中國普惠金融實(shí)現(xiàn)了量的快速增長和質(zhì)的有效提升。日前，中央金融工作會(huì)議明確提出，要做好包括“普惠金融”在內(nèi)的五篇大文章，再次體現(xiàn)了對(duì)普惠領(lǐng)域金融服務(wù)工作的重視和期望。
作為一家具有“普惠”基因的供應(yīng)鏈科技平臺(tái)，盛業(yè)（6069.HK）以“讓供應(yīng)鏈更高效 金融更普惠”為企業(yè)使命，深度融入核心企業(yè)的產(chǎn)業(yè)供應(yīng)鏈生態(tài)，利用數(shù)字科技賦能數(shù)字金融，架起產(chǎn)融結(jié)合“橋梁”，發(fā)力正向保理業(yè)務(wù)，為中小微企業(yè)融資打通“最后一公里”。
截至2023年12月31日，盛業(yè)平臺(tái)累計(jì)處理的供應(yīng)鏈資產(chǎn)規(guī)模超1900億元人民幣，較去年同期增長約21%。平臺(tái)累計(jì)客戶數(shù)量超15000家，較去年同期增長約20%。其中，中小微客戶數(shù)量占比約98%。正向保理業(yè)務(wù)規(guī)模占比超96%。
提升首貸率，為中小微“雪中送炭”
傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)傾向于“錦上添花”，盛業(yè)則聚焦于“雪中送炭”。由于中小微企業(yè)融資普遍具有“缺抵押、缺報(bào)表、缺信用”的問題，傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)很難快速、準(zhǔn)確、低成本地完成企業(yè)資信評(píng)估，提供的首貸服務(wù)也將面臨較高的成本和較大的風(fēng)險(xiǎn)。據(jù)全國工商聯(lián)此前發(fā)布的《中小企業(yè)發(fā)展調(diào)查報(bào)告》顯示，90%以上受訪的民營中小微企業(yè)無法從傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)獲得融資。
針對(duì)中小微企業(yè)融資難、融資貴的痛點(diǎn)，盛業(yè)采用“重交易 輕主體”的風(fēng)控邏輯和業(yè)務(wù)模式，通過與生態(tài)伙伴合作，充分發(fā)揮平臺(tái)鏈接能力，著力整合產(chǎn)業(yè)生態(tài)數(shù)據(jù)、第三方平臺(tái)數(shù)據(jù)、公共信用信息平臺(tái)數(shù)據(jù)等，從“側(cè)面”了解中小微企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營情況，幫助中小微企業(yè)建立交易畫像與數(shù)字信用，突破對(duì)核心企業(yè)確權(quán)和擔(dān)保的依賴，不斷提高供應(yīng)鏈普惠融資的可得性。
“首貸戶”作為衡量普惠金融成效的重要指標(biāo)。截至2023年12月31日，盛業(yè)的供應(yīng)鏈金融服務(wù)已覆蓋31個(gè)省/自治區(qū)/直轄市，平臺(tái)累計(jì)客戶數(shù)量超15000家。2023年，盛業(yè)服務(wù)的中小微客戶中超30%是沒有向金融機(jī)構(gòu)申請(qǐng)過企業(yè)融資服務(wù)的“征信白戶”，中小微企業(yè)平均單筆貸款規(guī)模約197萬元人民幣。值得注意的是，隨著春節(jié)臨近，中小微企業(yè)進(jìn)入資金需求高峰期。盛業(yè)也發(fā)起“大干50天 普惠助力中小微”沖刺行動(dòng)，目前累計(jì)提供的普惠金融支持已超35億元人民幣，中小微企業(yè)首貸戶占比提升至50%，進(jìn)一步擴(kuò)大了普惠金融的覆蓋面。
科技賦能金融，助中小微“爬坡過坎”
中小微企業(yè)“首貸難”，主要是信息不對(duì)稱。以深圳某鋼筋供應(yīng)商為例，該供應(yīng)商成立僅2年，長期因工程款賬期問題處于墊資經(jīng)營，臨近春節(jié)還要應(yīng)對(duì)機(jī)械租賃、勞務(wù)分包、材料采購等項(xiàng)目的清賬還款問題。作為“首貸”企業(yè)，該供應(yīng)商因“征信少、評(píng)估難”和“無抵押、風(fēng)險(xiǎn)高”，很難在傳統(tǒng)授信模式下獲得流動(dòng)資金支持。但是，盛業(yè)基于與基建核心企業(yè)的采購系統(tǒng)對(duì)接，可以多維度驗(yàn)證該供應(yīng)商的交易真實(shí)性和合理性，并將該供應(yīng)商的交易數(shù)據(jù)轉(zhuǎn)換為信用，為其提供定制化的供應(yīng)鏈普惠金融服務(wù)，解決資金周轉(zhuǎn)的燃眉之急。
盛業(yè)通過產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)布局打通信息壁壘，深度挖掘產(chǎn)業(yè)數(shù)據(jù)價(jià)值賦能數(shù)字金融，圍繞供應(yīng)鏈全結(jié)算流程的不同階段，創(chuàng)新提供投標(biāo)保證金保理、訂單保理、到貨保理、應(yīng)收保理、票據(jù)質(zhì)押保理、買方確權(quán)保理等多種的融資服務(wù)，滿足中小微企業(yè)在各個(gè)交易節(jié)點(diǎn)的資金需求。上述供應(yīng)商通過盛業(yè)自主研發(fā)的盛易通云平臺(tái)，只需線上提交企業(yè)基礎(chǔ)資料以及項(xiàng)目交易資料，包括合同、訂單、發(fā)票、驗(yàn)收單據(jù)等，即可申請(qǐng)應(yīng)收賬款保理，當(dāng)天就能收到融資款。通過與盛業(yè)的合作，該供應(yīng)商不僅已經(jīng)提前做好保障建筑工人工資與獎(jiǎng)金的支付工作，也為一季度重點(diǎn)項(xiàng)目“搶工期、趕進(jìn)度”做好準(zhǔn)備。
全流程線上化，最快當(dāng)天放款……這背后是盛業(yè)利用大數(shù)據(jù)、物聯(lián)網(wǎng)、人工智能等新興技術(shù)，對(duì)傳統(tǒng)供應(yīng)鏈金融模式的變革。從目前來看，數(shù)字科技在盛業(yè)支持“首貸戶”的過程中發(fā)揮越來越大的作用。在授信環(huán)節(jié)，盛業(yè)應(yīng)用產(chǎn)業(yè)數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)的智能風(fēng)控模型，實(shí)現(xiàn)客戶授信自動(dòng)化審批；在風(fēng)控環(huán)節(jié)，盛業(yè)搭建大數(shù)據(jù)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警系統(tǒng)，實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警精細(xì)化管理；在業(yè)務(wù)辦理方面，盛業(yè)打破傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)時(shí)間限制，實(shí)現(xiàn)7×24小時(shí)的客戶服務(wù)，授信準(zhǔn)入、授信審批、融資申請(qǐng)、協(xié)議簽署、融資支付、貸后管理等流程均為線上化操作。
憑借普惠金融方面取得的突出表現(xiàn)，盛業(yè)已獲得明晟指數(shù)（MSCI）ESG評(píng)級(jí)A級(jí)，為國內(nèi)金融行業(yè)領(lǐng)先評(píng)級(jí)，處于全球同業(yè)領(lǐng)先水平。同時(shí)在近期，盛業(yè)首次獲得標(biāo)普全球ESG評(píng)分，在全球同行業(yè)中排名前26%；入選2023年度彭博綠金ESG 50榜單，獲得年度受關(guān)注企業(yè)獎(jiǎng)。