元旦期間，多名網(wǎng)友在社交平臺曬出征信報告，發(fā)現(xiàn)符合條件的逾期記錄已清零或減少。
來自山西的王先生于社交平臺發(fā)帖表示：“元旦早上查了一下征信確實已經(jīng)沒有逾期了?！眮碜詮V東的李女士也發(fā)帖稱：“征信已更新，不顯示逾期啦，也是趕上好時候了！”
(相關(guān)資料圖)
而這，得益于中國人民銀行近期出臺的一次性信用修復政策。2025年12月22日，央行發(fā)布《關(guān)于實施一次性信用修復政策有關(guān)安排的通知》（以下簡稱《通知》），支持信用受損但積極還款的個人高效便捷重塑信用。
《通知》明確，對于2020年1月1日至2025年12月31日期間，單筆金額不超過10000元人民幣的個人逾期信息，個人于2026年3月31日（含）前足額償還逾期債務的，金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫將不予展示。
一次性信用修復政策實行“免申即享”，個人無需申請和操作，也無需提交證明材料，由中國人民銀行征信系統(tǒng)自2026年1月1日起對符合條件的逾期信息進行自動識別和統(tǒng)一處理。目前上述政策已進入實施階段，多地用戶通過更新的征信報告驗證了修復效果。
符合條件的逾期信息不予展示
中國人民銀行征信中心主任張子紅此前介紹，個人信用報告中的逾期信息主要通過每月的“還款狀態(tài)”和“逾期金額”兩個數(shù)據(jù)項進行反映。一次性信用修復政策實施后，對于符合條件的逾期信息，這兩個數(shù)據(jù)項的具體展示情況將會出現(xiàn)相應的調(diào)整。
具體來看，“還款狀態(tài)”將由逾期標識調(diào)整為正常標識，“逾期金額”將由1萬元以下的“非0”數(shù)值調(diào)整為“0”，這個調(diào)整將會在信用報告中的“信息概要”和“信貸交易信息明細”模塊予以同步體現(xiàn)。
一位廣東網(wǎng)友還在社交平臺上發(fā)出了其個人信用報告的一次性信用修復新政落地的前后對比圖。相關(guān)圖片顯示，“信息概要”中的“發(fā)生過逾期的賬戶數(shù)”和“發(fā)生過90天以上逾期的賬戶數(shù)”欄目均已清零，“信貸交易信息明細”中的逾期信息也都全部消除。
這里要注意的是，一次性信用修復政策的適用條件主要包括以下四個要點，缺一不可：一是適用對象限定于個人在央行征信系統(tǒng)中展示的信貸逾期信息。二是適用時間區(qū)間要求逾期信息產(chǎn)生于2020年1月1日至2025年12月31日期間。三是適用金額為單筆逾期金額不超過1萬元。四是適用前提是個人在2026年3月31日前足額償還逾期債務。
此外，一次性信用修復政策落地后，符合條件的逾期記錄還款狀態(tài)將調(diào)整為正常，但調(diào)整時間會根據(jù)還清時間略有差別。具體而言，在2025年11月30日（含）前還清的，自2026年1月1日起不予展示逾期信息；在2025年12月1日至2026年3月31日（含）之間還清的，于次月月底前不予展示。
還有業(yè)內(nèi)專家強調(diào)，逾期信息不予展示并非數(shù)據(jù)被刪除，底層數(shù)據(jù)依然存在，修復的前提是積極履行還款義務。政策實行“免申即享”，系統(tǒng)自動處理且不收費。配套措施還包括增加個人信用報告免費查詢機會。
中國人民銀行征信管理局局長任詠梅此前透露，作為一次性信用修復政策的配套福利，人民銀行將增加2026年上半年個人信用報告免費查詢的機會，讓大家查征信、查狀態(tài)更省心、更省錢。此前，個人每年到柜臺查詢征信報告前2次免費，第3次起需付費。而隨著一次性信用修復政策的落地，配套措施明確2026年上半年將額外增加2次免費查詢個人信用報告的機會。
任詠梅表示，若大家在政策實施期間需要了解自身信用狀況和政策適用情況，可以優(yōu)先通過快捷、簡便的線上渠道獲取本人信用報告，金融機構(gòu)網(wǎng)上銀行、手機銀行APP、銀聯(lián)云閃付APP、人民銀行征信中心官網(wǎng)等均能提供查詢服務；若查得的個人信用報告沒有逾期信息，則無需再進行后續(xù)操作。政策實施期間，金融機構(gòu)智慧柜員機、自助查詢機以及人民銀行各分行征信服務柜臺等線下渠道也將持續(xù)提供查詢服務、滿足公眾必要需求。
個人信用修復不是征信洗白
按照《征信業(yè)管理條例》，征信系統(tǒng)中個人逾期信息自還清欠款算起要保存五年。而本次落地的一次性信用修復政策則旨在幫助部分已還款的逾期人群加快重塑個人信用。
需要提醒的是，本次政策的核心是解決公眾“信用困境”，絕非債務豁免——只有全額結(jié)清逾期債務，才能享受信用記錄調(diào)整的政策紅利，債務償還的核心責任并未免除，這是政策的明確底線。此次信用修復是一次性特殊安排，2026年后新發(fā)生的逾期，仍會按正常規(guī)則記錄和處理。
正如南開大學金融學教授田利輝所言，一次性信用修復政策中“一次性”是指“特定場景限定+單次權(quán)利賦予”，即僅針對本次疫情周期的逾期情形，每個主體僅享一次修復機會，并非常規(guī)信用救濟機制。這是為了維護征信系統(tǒng)的權(quán)威性，防范制度套利，也是“應急性政策工具”的精準定位，而非永久性制度安排。
上述業(yè)內(nèi)專家進一步指出，一次性信用修復政策有助于打破“一朝失信，終生受限”的困境，激勵個人主動解決歷史信用問題，恢復金融“通行證”，對其改善生活、實現(xiàn)個人發(fā)展有積極意義。對金融機構(gòu)而言，政策鼓勵歸還逾期債務，有助于銀行收回貸款、改善資產(chǎn)質(zhì)量，并將修復信用的群體重新納入服務范圍，促進普惠金融發(fā)展。
在其看來，政策核心是教育和救濟非惡意失信的群體，而非包庇“老賴”，因此設(shè)定了嚴格的條件，未來信用記錄不良仍可能導致貸款成本上升或無法獲貸。
中國工商銀行副行長趙桂德此前在發(fā)布會上表示，一次性信用修復政策不僅回應了人民群眾信用重建的訴求，也是商業(yè)銀行提升金融服務質(zhì)效的一次重要契機。
一方面，政策有助于優(yōu)化信貸決策。個人信貸決策通常需要綜合評估客戶的資產(chǎn)狀況、風險水平、信用表現(xiàn)等因素。征信系統(tǒng)提供的個人信用報告是開展授信審批、風險定價、貸后管理的重要參考之一。一次性信用修復政策能夠幫助商業(yè)銀行更加準確地識別借款人的真實信用狀況，通過實施更加有效的信貸投放策略，進一步提升金融服務的精準性和有效性。
另一方面，政策有利于重塑客戶關(guān)系。一次性信用修復政策實施后，公眾會更加珍視并積極維護自身信用，商業(yè)銀行也能夠在此基礎(chǔ)上更好滿足客戶合理的融資需求。這將有利于商業(yè)銀行與個人客戶之間保持良好關(guān)系，為客戶提供更好金融服務，打造金融領(lǐng)域良好信用生態(tài)。