日前，多家銀行發(fā)布公告明確要加強對信用卡相關業(yè)務的規(guī)范管理。同時，部分銀行還發(fā)布公告表示將持續(xù)清退睡眠信用卡。
業(yè)內(nèi)人士認為，信用卡已邁入精細化管理新時代，要積極落實銀行業(yè)金融機構(gòu)及其合作機構(gòu)的管理責任，提升信用卡服務質(zhì)效，促使信用卡業(yè)務以高質(zhì)量發(fā)展更好支持科學理性消費。
多家銀行加強監(jiān)管
銀保監(jiān)會、中國人民銀行于今年7月發(fā)布了《關于進一步促進信用卡業(yè)務規(guī)范健康發(fā)展的通知》。通知明確，要強化信用卡業(yè)務經(jīng)營管理、嚴格規(guī)范發(fā)卡營銷行為、嚴格授信管理和風險管控、嚴格管控資金流向、全面加強信用卡分期業(yè)務規(guī)范管理、嚴格合作機構(gòu)管理、加強消費者合法權(quán)益保護，以及加強信用卡業(yè)務監(jiān)督管理。
近期，多家銀行紛紛發(fā)布公告嚴管信用卡，進一步規(guī)范信用卡資金使用。9月20日，光大銀行信用卡中心發(fā)布的《關于進一步加強信用卡交易資金用途管控的公告》稱，將進一步強化信用卡資金流向房地產(chǎn)、投資理財、股市證券等非消費領域，以及用于套現(xiàn)、生產(chǎn)經(jīng)營、違規(guī)代還等異常用卡行為的管控。
9月2日，貴陽銀行發(fā)布的《關于進一步明確信用卡資金用途的公告》明確，貴陽銀行信用卡不得在房地產(chǎn)類商戶、投資理財類商戶、彩票類商戶進行交易。
為保障信用卡資金安全，營造良好的信用卡使用環(huán)境，農(nóng)業(yè)銀行分別在8月8日和9月1日先后兩次發(fā)布的《關于調(diào)整部分商戶交易管控的公告》中明確，進一步規(guī)范信用卡資金使用，對信用卡在部分類別商戶的交易進行管控，該行信用卡不得在部分指定境外商戶進行交易。
8月，興業(yè)銀行信用卡中心發(fā)布了《關于持續(xù)開展信用卡賬戶風險監(jiān)測工作的公告》，表示要進一步打擊電信網(wǎng)絡詐騙和跨境賭博，持續(xù)開展信用卡賬戶風險監(jiān)測工作，并根據(jù)賬戶使用及其資金交易監(jiān)測情況，對可能導致資金發(fā)生風險或引發(fā)信用卡不當使用的賬戶，采取限制部分交易功能的保護措施。
同月，中信銀行和浦發(fā)銀行也發(fā)布了相關公告。其中，中信銀行信用卡中心發(fā)布了《關于進一步規(guī)范信用卡消費及現(xiàn)金分期資金用途的公告》，明確信用卡消費及現(xiàn)金分期資金用途，引導客戶理性消費、合規(guī)用卡，推動信用卡業(yè)務規(guī)范健康發(fā)展。
浦發(fā)銀行發(fā)布《關于進一步明確信用卡合規(guī)用卡的公告》稱，為營造良好的信用卡使用環(huán)境，根據(jù)國家法律法規(guī)、監(jiān)管要求及《上海浦東發(fā)展銀行信用卡(個人卡)領用合約》相關約定，特對信用卡資金用途進一步明確。
著力清退睡眠信用卡
自銀保監(jiān)會、中國人民銀行今年7月發(fā)布通知后，銀行機構(gòu)積極響應，近期紛紛發(fā)布公告表示將持續(xù)清退睡眠卡。
通知要求，銀行業(yè)金融機構(gòu)不得以發(fā)卡量、客戶數(shù)量等作為單一或主要考核指標，“長期睡眠信用卡”數(shù)量占本機構(gòu)總發(fā)卡數(shù)量的比例在任何時點均不得超過20%，附加政策功能的信用卡除外，超過該比例的銀行業(yè)金融機構(gòu)不得新增發(fā)卡。銀保監(jiān)會相關負責人表示，未來銀保監(jiān)會還將動態(tài)調(diào)降長期睡眠信用卡比例限制標準，不斷督促行業(yè)將睡眠卡比例降至更低水平。
8月15日，上海農(nóng)商銀行發(fā)布兩則公告，表示將從10月1日起實施兩項措施，一方面將對長期未激活、長期未發(fā)生主動交易等情形的睡眠信用卡停止用卡服務，另一方面將對信用卡持有數(shù)量上限做出調(diào)整。與此同時，浦發(fā)銀行在官網(wǎng)連續(xù)發(fā)布三則公告，表示將持續(xù)開展個人客戶身份信息核實工作，進一步明確信用卡合規(guī)用卡，并將加強信用卡溢繳款的管理。
7月13日，光大銀行信用卡中心發(fā)布《關于停用長期不動卡的通知》稱，根據(jù)監(jiān)管部門相關要求，該行將陸續(xù)對客戶名下長期不交易卡片暫停用卡服務。
博通咨詢金融行業(yè)資深分析師王蓬博對中國商報記者表示，銀行業(yè)機構(gòu)加強信用卡交易管控措施對于信用卡行業(yè)發(fā)展十分有必要。監(jiān)管層希望能從源頭上促進信用卡行業(yè)健康發(fā)展，重點治理為了提高發(fā)卡量而出現(xiàn)的各種違規(guī)行為和行業(yè)亂象。近期銀行針對信用卡的管控力度持續(xù)增強，能更好地推動信用卡業(yè)務的有序發(fā)展。
業(yè)內(nèi)人士表示，隨著消費金融業(yè)務從高速發(fā)展到成熟階段，信用卡新增發(fā)卡量增速下滑，逐漸進入存量時代，信用卡業(yè)務從重開卡量轉(zhuǎn)向重使用率。將來銀行通過科技手段的注入，能夠進一步提升信用卡產(chǎn)品體驗，提高場景能力和個性化服務能力。
推進精細化管理
在多位業(yè)內(nèi)人士看來，銀行加速清退睡眠信用卡，反映出其信用卡管控力度的持續(xù)增強。在“斷卡”行動持續(xù)開展的背景下，未來監(jiān)管部門對于信用卡的管控將更趨嚴格，同時信用卡業(yè)務也將朝著精細化方向發(fā)展。
在此之前，一些銀行盲目追求市場份額和發(fā)卡量，濫發(fā)卡的情況嚴重，從而存在一定風險隱患。王蓬博分析認為，信用卡業(yè)務風險主要有三類，其一，運營過于粗放，只注重份額和發(fā)卡量，不注重對持卡人的審核和風控管理等能力的提升;其二，過度營銷和客戶欺詐行為時有發(fā)生;其三，大量“睡眠”卡浪費資源，還可能為詐騙行為提供通道。
對于銀行加大信用卡業(yè)務整頓力度的原因，易觀分析金融行業(yè)高級分析師蘇筱芮對記者表示，這一方面是為了響應監(jiān)管要求，在合規(guī)動作上進一步提升;另一方面也旨在強化信用卡業(yè)務的風控管理，使得用卡質(zhì)量及精細化程度有所增強。
中國銀行業(yè)協(xié)會首席信息官高峰認為，睡眠卡率紅線的出臺，對各家銀行的經(jīng)營理念提出了更高的要求。銀行不僅要提高發(fā)卡精準度，把“對”的卡配發(fā)給“對”的人，更要提升自身的精細化經(jīng)營能力，在客戶維護過程中做好動態(tài)管控，實現(xiàn)有效監(jiān)測。
“現(xiàn)在很多人都不缺信用卡，但銀行如何能夠更敏銳地抓住用戶的需求才是關鍵。”信用卡資深研究人士董崢表示，當信用卡業(yè)務進入審慎發(fā)展階段，意味著客戶準入門檻的提升，對銀行而言，其難點在于如何做好精準營銷、提升存量客戶的活客率。(見習記者 白雅琦)