“真是幫了我們老兩口的大忙！”年過六旬的楊通英夫婦倆家住四川省綿陽市北川縣永安鎮(zhèn)向陽村，2022年7月，一場突如其來的心臟病讓她吃了不少苦頭。同時，心臟除顫手術(shù)帶來的高額費用“嚇到了”子女長期不在家的夫婦倆。“6月才投的保，沒想到馬上就用到了。除去醫(yī)保報銷，還為我們額外減少了2萬1千多元的開支。”楊通英說。
夫婦倆口中的保險，正是北川縣2022年剛剛推出的“鄉(xiāng)村振興保”。北川羌族自治縣于2022年4月正式開展鄉(xiāng)村振興普惠性醫(yī)療保險推行試點，創(chuàng)新推出“鄉(xiāng)村振興保”。截至目前，全縣已有30575人參保，實現(xiàn)了監(jiān)測戶全覆蓋。
“鄉(xiāng)村振興保”推出以來，北川縣以商業(yè)保險市場化運行補充醫(yī)療保障政策的創(chuàng)新試點落地生根。半年多時間過去了，試點試出了什么？為百姓帶來了什么？近日，記者對此進行了實地走訪。
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命題既定，守牢因病致貧返貧“防線”
青山如黛，碧水涓涓。生態(tài)康養(yǎng)，是這座山間小城給人的第一印象，也讓追求健康的理念深植于北川人心中。
“醫(yī)療問題仍是事關(guān)全縣民生保障和鞏固脫貧攻堅成果的主要問題之一。”北川縣鄉(xiāng)村振興局副局長張小燕直言不諱，道出了眼前的痛點。
北川地處四川盆地西北邊緣山區(qū)地帶，作為全國唯一的羌族自治縣，還屬于特大地震極重災(zāi)區(qū)、少數(shù)民族地區(qū)、革命老區(qū)、邊遠山區(qū)和連片特困地區(qū)“五區(qū)合一”的地區(qū)。
“勝非其難也，持之者其難也。”自2018年“脫貧摘帽”以來，切實做好鞏固拓展脫貧攻堅成果同鄉(xiāng)村振興有效銜接各項工作，讓脫貧基礎(chǔ)更加穩(wěn)固、成效更可持續(xù)，成為擺在北川面前的新課題。而有效降低群眾就醫(yī)負擔(dān)，切實防范因病致貧、因病返貧風(fēng)險，便是重要的突破口。
“衣食住行都越來越好了，別的都不怕，就怕生大病。”家住桂溪鎮(zhèn)的脫貧戶王大爺這幾年發(fā)展枇杷種植，趕上市場行情好，日子逐漸紅火起來。“上歲數(shù)咯，更加覺得身體健康才是第一位的。”
2020年北川全縣城鎮(zhèn)職工和城鄉(xiāng)居民醫(yī)療數(shù)據(jù)顯示，全縣基本醫(yī)療參保總?cè)藬?shù)210675人，醫(yī)療總費用金額2.3億元，其中醫(yī)療保險報銷費用金額為1.38億元，個人自費金額最高為21.49萬元，個人乙類自付費用最高金額為7.6萬元。脫貧戶因病致貧占比26.74%，監(jiān)測戶因病致貧率高達64.91%。
“必須探索建立新的工作機制，牢牢守住因病致貧返貧的這道‘防線’。”據(jù)張小燕介紹，針對個人支付費用仍然較高、中低收入群體因病返貧的風(fēng)險仍然存在的問題，北川經(jīng)過前期調(diào)研論證，學(xué)習(xí)沿海地區(qū)先進經(jīng)驗，創(chuàng)新提出引進市場化手段開展鄉(xiāng)村振興普惠性醫(yī)療保險的思路。
2022年4月，北川正式印發(fā)《關(guān)于積極推行鄉(xiāng)村振興“普惠保”醫(yī)療保險工作的通知》，“鄉(xiāng)村振興保”破繭而出。
解題有方，四方協(xié)力為群眾健康加上“雙保險”
得知楊通英剛做完手術(shù)花了不少錢，向陽村婦女主任馮萍立即來到家中了解情況，并幫助他們完善理賠資料后交到鎮(zhèn)上的協(xié)理員唐金容與保險公司對接。
2022年11月17日，21674.31元的賠付金額到賬。“我們老兩口文化不高，本來擔(dān)心手續(xù)會很麻煩，沒想到他們都幫忙辦好了。”申請理賠流程的便捷，令楊通英的丈夫鄧益美感到意外，也更加慶幸當(dāng)時作為村上第一批村民積極購買了“鄉(xiāng)村振興保”。
鄧益美感受到的“便捷”背后，其實是縣鄉(xiāng)村振興局、縣醫(yī)保局、鎮(zhèn)村兩委、保險公司等多個部門通力協(xié)作的成果。而“鄉(xiāng)村振興保”的誕生，本身就是四方協(xié)力的創(chuàng)新突破。
引入市場手段補充醫(yī)療保障政策，這是一次大膽的創(chuàng)新實踐。在浙江省駐綿陽工作隊北川組聯(lián)合縣鄉(xiāng)村振興局、縣醫(yī)保局和中國人壽北川公司四方協(xié)作下，共同調(diào)研會商并制定了北川《“鄉(xiāng)村振興保”的實施方案》。從2021年首次提出到2022年推行試點，新一輪東西協(xié)作的推動作用愈發(fā)顯現(xiàn)。
“鄉(xiāng)村振興保”一經(jīng)推出便受到群眾歡迎，得益于產(chǎn)品的四大優(yōu)勢：一是保費低，每人每年僅需70元，無其它附加費用；二是保額高，最高可享受112萬的保險賠付；三是保障寬，現(xiàn)行醫(yī)保政策報銷和醫(yī)療救助政策資助后群眾合規(guī)醫(yī)療費用均在保障范圍內(nèi)；四是覆蓋廣，參保對象無年齡限制，且實施首年，允許“帶病參保”。
楊通英給記者算了一筆賬：手術(shù)期間共產(chǎn)生醫(yī)療費用總額為99310.11元，除去城鄉(xiāng)居民基本醫(yī)療保險基金等政策報銷部分，自己仍需支付64185.77元。好在按照“鄉(xiāng)村振興保”的理賠政策，余下的部分仍可獲得21600余元的賠付，這大大減輕了老兩口的經(jīng)濟負擔(dān)。
而同為向陽村的82歲的毛大爺，還享受到了免費的“鄉(xiāng)村振興保”。因其獨生子女死亡，毛大爺被識別為特殊困難群體，由政府全額代繳了保費。
為了不加重群眾保費負擔(dān)，又體現(xiàn)對不同群體的差異化政策，“鄉(xiāng)村振興保”采取群眾自愿參保+特殊困難群體補貼（即：對低保、特困、重度殘疾、監(jiān)測對象等特殊困難群體實行政府全額代繳，其他非農(nóng)村特殊群體的已脫貧人口實行自主繳費50元/人，政府補助20元/人）相結(jié)合的方式推行，補助經(jīng)費由“東西部協(xié)作資金項目股權(quán)量化分紅資金+縣級財政補貼”的方式解決。
破題有道，試出市場手段補充醫(yī)療保障的“北川經(jīng)驗”
“目前來看，這款產(chǎn)品對我們來說并沒有盈利空間可言。”中國人壽北川縣支公司經(jīng)理助理李艷表示，“鄉(xiāng)村振興保”的推出，對公司來說也是一次“試水”。
既然不盈利，為什么還要做？筆者了解到，北川“鄉(xiāng)村振興保”的推出在四川省內(nèi)屬首創(chuàng)，而在經(jīng)濟更為發(fā)達的沿海地區(qū)，相關(guān)的試點也才剛剛起步。將保險職能、公益力量和綜合金融優(yōu)勢，充分轉(zhuǎn)化為全面助推鄉(xiāng)村振興的強大動能，實踐任重道遠。
“根據(jù)試點情況，下一步我們還將進一步調(diào)整險種結(jié)構(gòu)，完善理賠流程，爭取覆蓋更廣泛的受眾人群。”李艷說道。
挑戰(zhàn)不只是對于保險公司。“我們也是‘摸著石頭過河’，目前已經(jīng)積累了一些經(jīng)驗，有信心把這項創(chuàng)新工作繼續(xù)推進下去。”張小燕說道。經(jīng)過半年的摸索，北川已經(jīng)取得了屬于自己的鄉(xiāng)村振興普惠型醫(yī)療保險推行經(jīng)驗：通過優(yōu)化理賠程序、提升理賠服務(wù)、是建立項目監(jiān)督協(xié)調(diào)機制等，確保項目順利推進，最快速度為群眾分擔(dān)醫(yī)療負擔(dān)。
“有了身邊的受益案例，村民們對于‘鄉(xiāng)村振興保’的熱情更加高漲了。”馮萍判斷，明年向陽村的參保人數(shù)可能迎來大幅增加。而在位于北川西北的白什鄉(xiāng)，全鄉(xiāng)1700余人中參保的便有1400余人，參保比例超80%。因能切實降低參保群眾就醫(yī)負擔(dān)，防范因病致貧、因病返貧風(fēng)險，“鄉(xiāng)村振興保”受到了北川廣大脫貧群眾的極大歡迎。（記者 戚原 通訊員 李凡）