近年來，《政府工作報告》多次提及“數(shù)字經(jīng)濟”，今年更是以獨立篇章，詳細解讀和明確了如何“促進數(shù)字經(jīng)濟發(fā)展”。數(shù)字經(jīng)濟的全產(chǎn)業(yè)推進，為金融業(yè)帶來更多元場景和更高服務(wù)要求。其中，隨時隨地的交易發(fā)生場景，要求金融機構(gòu)必須具備更及時的響應(yīng)能力。
眾多金融機構(gòu)在積極推行數(shù)字化改革，以適應(yīng)時代高速革新。中信建投，是其中極具討論意義的一家。
中信建投證券成立于2005年11月2日，是經(jīng)中國證監(jiān)會批準(zhǔn)設(shè)立的全國性大型綜合證券公司。2016年12月9日，中信建投證券在香港聯(lián)交所上市，股票代碼6066.HK，公司A股于2018年6月20日在上交所主板上市。公司具有行業(yè)領(lǐng)先、均衡全能的投資銀行業(yè)務(wù)，連續(xù)8年保持行業(yè)前3名；具有產(chǎn)品豐富且富有競爭力的財富管理業(yè)務(wù)，公司擁有900萬證券經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)客戶，托管證券市值4.31萬億元，位居行業(yè)第2名。累計完成超過8,000單股票及債券主承銷項目，主承銷金額超過5萬億元，累計完成股票基金交易量超過80萬億元。憑借高度的敬業(yè)精神與突出的專業(yè)能力，中信建投證券主要經(jīng)營指標(biāo)目前均位居行業(yè)前10名。
時間就是空間，這句話高度適配金融業(yè)。時間差造成信息差，而這些信息差可能讓人從財富自由到一無所有。簡單來講，先知道信息的一方，就會獲得更大的判斷空間，從而提升投資行為的準(zhǔn)確率。相對地，信息滯后會壓縮投資者判斷空間，繼而錯失投資機遇。
作為頭部證券公司，中信建投需要提供更具競爭力的信息服務(wù)。為回應(yīng)市場對信息及時性的迫切需求，中信建投找到了袋鼠云，雙方合作打造出支撐各項業(yè)務(wù)和服務(wù)高質(zhì)量提升的實時數(shù)倉。
那么，中信建投和袋鼠云打造的實時數(shù)倉做到了什么呢？脫離需求談創(chuàng)新，都是偽需求，我們就從實在的需求側(cè)，解讀實時數(shù)倉的強勁能力。
｜01 實時數(shù)倉，如何幫助投顧業(yè)務(wù)提升？
金融場景描述之前，先看一個經(jīng)典的銷售故事：把梳子賣寺廟，讓不需要的人購買推銷的商品。三觀暫且不論，這個理論放在物質(zhì)極大豐富、公眾擁有更多選擇的當(dāng)下，可能不是挑戰(zhàn)，而是挑釁了。
聚焦金融領(lǐng)域，投顧們最常見的問題，是推薦的產(chǎn)品和客戶真實需求之間的差異。這就要求投顧們能調(diào)整產(chǎn)品策略。
試想投顧沒辦法及時了解這個差異點，不斷延續(xù)錯誤的投顧策略，勢必會造成更大損失。此時，實時數(shù)倉就可以發(fā)揮作用了。
“針對開盤時間將數(shù)據(jù)供給內(nèi)部人員查看的特點，開啟實時任務(wù)的啟停策略，將更多的資源留給夜間跑批的任務(wù)來使用；針對數(shù)據(jù)準(zhǔn)確性要求很高的特點，通過夜間離線跑批的方式對數(shù)據(jù)進行修正，以保證數(shù)據(jù)的準(zhǔn)確性。”中信建投金融實時數(shù)倉項目負責(zé)人劉成龍介紹。
相比通過頁面觸發(fā)存儲過程來讀取數(shù)據(jù)，會造成分鐘級別的延遲，實時數(shù)據(jù)加工方案通過實時推送客戶新增、追加、簽約、保有、簽約率、規(guī)模等維度的指標(biāo)，讓業(yè)務(wù)部門可以更高效地掌握核心數(shù)據(jù)。
當(dāng)然，我們更理性地去分析，促成業(yè)務(wù)提升，需要服務(wù)者看到自己獲益。業(yè)務(wù)人員及時獲悉自己的業(yè)績指標(biāo)，是更直接的鼓勵。這也是中信建投實時數(shù)倉的另一個場景。
此前，投顧等業(yè)務(wù)人員需要隔天才能拿到前一天的數(shù)據(jù)，在開盤前，核對業(yè)績指標(biāo)，并對數(shù)據(jù)進行總結(jié)和分析，然后制定新的計劃。
實時數(shù)倉則可以收盤之后，實時將銷售業(yè)績等數(shù)據(jù)傳給業(yè)務(wù)端口，讓他們更快完成當(dāng)天數(shù)據(jù)分析，提高時效性的同時，也能讓業(yè)務(wù)人員被更及時地激勵。
｜02?實時數(shù)倉，讓不可控“突發(fā)”成為可控的機遇
瞬息萬變是金融行業(yè)避無可避的標(biāo)簽，誰能更好應(yīng)變，誰就能脫穎而出。過去，金融機構(gòu)很難及時發(fā)現(xiàn)客戶的資產(chǎn)分配變更，并及時應(yīng)對這一情況。實時數(shù)倉，讓二次營銷和客戶挽留等成為了可能。
以兩融業(yè)務(wù)場景為例，當(dāng)客戶有大額轉(zhuǎn)入轉(zhuǎn)出時，金額過大超出一定值，信息就可以推送給相關(guān)人員。例如，客戶大額轉(zhuǎn)出時，客戶經(jīng)理及時回訪客戶情況，以便做出挽留；客戶大額轉(zhuǎn)入時，客戶經(jīng)理提醒客戶理性投資。通過及時溝通，提升客戶投資體驗。
關(guān)于客戶體驗提升，還有另一個“雖小但重要”場景值得介紹。客戶開戶其實是一個比較繁瑣的過程，在填寫過程中，很容易由于信息填寫錯誤等原因發(fā)生中斷。實時數(shù)倉識別到中斷時，會及時通知客戶經(jīng)理，以便安排對客戶的專屬支持。
據(jù)劉成龍介紹，實時數(shù)倉的應(yīng)用場景不止于此，還有更多發(fā)揮空間。例如，實時數(shù)倉未來規(guī)劃內(nèi)的風(fēng)控場景。實時數(shù)倉可以實時管理賬戶的風(fēng)險指標(biāo)，當(dāng)賬戶做出一些違規(guī)操作時，及時處理，保證金融合規(guī)立竿見影地被實現(xiàn)。
｜03 實時資訊讓信息公平，讓投資共贏
金融機構(gòu)的本質(zhì)是推動全社會的正向循環(huán)，而不是零和博弈。所以，金融機構(gòu)是讓客戶獲得更明確信息的媒介，實現(xiàn)投資共贏。為此，中信建投和袋鼠云大力推行實時資訊，幫助投資者獲得更全面、準(zhǔn)確且快捷的金融信息，從而獲得普世性成功。
為了保證快且準(zhǔn)，雙方的實時資訊采用了多元數(shù)據(jù)交叉檢驗，即實時對足夠多的信息原始材料進行交叉檢驗，智能識別出差異點，及時發(fā)出提醒并糾錯。
為何中信建投和袋鼠云要做多元數(shù)據(jù)交叉檢驗？我們需要了解當(dāng)下金融信息的結(jié)構(gòu)。
金融機構(gòu)不是第一信息源，信息是由Wind、Choice等資訊數(shù)據(jù)商收集整理后，對接給金融機構(gòu)，然后再推送給客戶。
數(shù)據(jù)商可能是以爬蟲采集、人工錄入、數(shù)據(jù)接收等方式得到數(shù)據(jù)，多樣的數(shù)據(jù)種類和環(huán)節(jié)導(dǎo)致了數(shù)據(jù)質(zhì)量參差不齊。如果沒有校驗就發(fā)布，容易造成推送給客戶錯誤信息。若為確保準(zhǔn)確性，需要所有信息整合后再發(fā)布，但離線或準(zhǔn)實時的開發(fā)模式，會造成分鐘級延時。而這幾分鐘的延遲就會讓客戶從飄紅變得綠油油，造成損失或錯失交易機會。
實時資訊為這件事情提供了完整的解決方案。“我們利用了Flink的窗口特性，開發(fā)了用于校驗的實時校驗窗口，聚合所需要校驗的指標(biāo)，在時間和數(shù)量維度上觸發(fā)校驗窗口計算，結(jié)果輸出到 Kafka，支持消息實時推送。”中信建投金融資訊數(shù)據(jù)研發(fā)工程師蔡躍介紹。
以炒股最常用的F10場景為例，我們來看下實時資訊的工作流程。實時F10為客戶提供了更全面和及時的信息支持，例如，客戶關(guān)注公司有突發(fā)信息發(fā)布，可以及時被他掌握，從而做出更精準(zhǔn)的投資決策。
蔡躍介紹了實現(xiàn)實時F10的技術(shù)邏輯，他表示：“數(shù)據(jù)處理方面，利用Flink高效的 ETL 能力，引入了高時效性要求的資訊數(shù)據(jù)處理場景，同時Flink作為流式計算引擎，天然和 Kafka 集成，可以無縫對接，具有直接輸出消息到 Kafka 能力的系統(tǒng)，如新聞標(biāo)簽系統(tǒng)。同時 Redis sink 的支持也使得原有的緩存程序、業(yè)務(wù)邏輯可以整合到Flink中統(tǒng)一實現(xiàn)。最終使整個資訊數(shù)據(jù)處理過程得到集中管理，縮短鏈路，節(jié)約了傳輸時間。”
簡單來類比，F(xiàn)link就像是聚會里的社交達人。他來之前，大家因為彼此不熟悉，都只跟認識的人溝通，整個場子的氣氛就有些低沉。等社交天花板來了，他各處穿針引線，場子立刻就熱絡(luò)起來，交流效率直接飆到頂。
穩(wěn)增長的政策主線以及防風(fēng)險的任務(wù)，將貫穿2022年的金融市場。中信建投和袋鼠云在實時數(shù)倉的應(yīng)用，從企業(yè)內(nèi)部到客戶端，都讓突發(fā)變得更可控，可控的內(nèi)容更高效，為市場提供了更多穩(wěn)定性和確定性，因此我們認為這次探索積極意義超出期待。
而實時數(shù)倉等前沿技術(shù)、金融行業(yè)實戰(zhàn)能力，也讓袋鼠云獲得銀行、證券、保險等各金融領(lǐng)域客戶的選擇。本次袋鼠云和中信建投的合作，讓金融業(yè)務(wù)處理時間縮短為“毫秒級”。未來，我們將共同探索“實時”在資產(chǎn)持倉、風(fēng)控等金融場景中的應(yīng)用，以數(shù)字化能力攜手打開金融創(chuàng)新的新征途。